คืนทุนประกัน คืออะไร? ได้เงินคืนจริงไหม และคุ้มค่าหรือเปล่าก่อนตัดสินใจ
อัปเดตความเข้าใจเรื่อง “คืนทุนประกัน” แบบอ่านจบในหน้าเดียว พร้อมเช็กลิสต์ก่อนทำ
หลายคนได้ยินคำว่า คืนทุนประกัน แล้วสงสัยว่า “จ่ายเบี้ยไปหลายปี สุดท้ายจะได้อะไรคืน?” บทความนี้สรุปให้ชัดว่า คืนทุนประกันคืออะไร ใช้กับประกันประเภทไหนบ้าง และควรดูเงื่อนไขอะไรเพื่อไม่เข้าใจผิดก่อนทำจริง
คืนทุนประกัน คืออะไร?
คืนทุนประกัน หมายถึง ผลประโยชน์ที่ผู้เอาประกันได้รับ “เงินคืน” เมื่อทำประกันครบระยะเวลาหรือครบเงื่อนไขที่กำหนดในสัญญา โดยมักพบใน ประกันชีวิตบางแบบ และ ประกันรถบางแผน (เช่น แคมเปญ “ไม่เคลมมีคืน”)
- ได้คืนเมื่อครบสัญญา (จ่ายเบี้ยครบตามกำหนด)
- ได้คืนเป็นงวด (บางแบบทยอยคืนระหว่างทาง)
- ได้คืนเมื่อไม่เคลม (เฉพาะบางแผน/บางบริษัท)
คืนทุนประกัน มีกี่แบบ? (อธิบายแบบเข้าใจง่าย)
1) ประกันชีวิต (สะสมทรัพย์ / ออมทรัพย์)
จุดเด่นคือ มีความคุ้มครอง + มีเงินคืน ตามตารางในกรมธรรม์
- จ่ายเบี้ยตามงวด (เช่น 10/15/20 ปี)
- ครบสัญญา ได้รับเงินคืนตามเงื่อนไข
2) ประกันรถยนต์ (กรณีไม่เคลม)
พบบางบริษัท/บางโปรโมชัน เช่น ไม่เคลมมีคืน
- ไม่เคลมทั้งปี อาจได้เงินคืน “บางส่วน”
- บางกรณีเป็น ส่วนลดปีถัดไป ไม่ใช่เงินสด
- ต้องดูเงื่อนไขในกรมธรรม์เสมอ
3) เงินเวนคืนกรมธรรม์ (ยกเลิกก่อนครบสัญญา)
หากยกเลิกก่อนครบกำหนด อาจได้รับเงินคืน ตามมูลค่าเวนคืน
- จำนวนเงินมักน้อยกว่าเบี้ยรวมที่จ่าย
- เหมาะกับคนที่ต้องการปิดกรมธรรม์ก่อนกำหนด
คืนทุนประกัน ≠ ได้กำไร (ประเด็นที่มักเข้าใจผิด)
หลายคนเข้าใจว่า “คืนทุน” เท่ากับ “กำไร” แต่จริง ๆ แล้ว ประกันถูกออกแบบมาเพื่อ โอนความเสี่ยง ให้บริษัทประกัน ส่วน “เงินคืน” เป็นผลประโยชน์ตามเงื่อนไข ไม่ได้การันตีผลตอบแทนสูงเหมือนการลงทุน
- สิ่งที่ได้หลัก ๆ = ความคุ้มครอง + ความอุ่นใจ
- เงินคืน = โบนัส/ผลพลอยได้ (ตามเงื่อนไข)
เช็กลิสต์ก่อนทำประกันแบบคืนทุน (ดูให้ชัวร์ก่อนเซ็น)
- ระยะเวลาสัญญา: กี่ปีถึงได้เงินคืน
- เงินคืน “ได้เท่าไร”: เทียบกับเบี้ยรวมทั้งหมด
- เงื่อนไขเคลม/ไม่เคลม (ถ้าเป็นประกันรถ)
- รูปแบบการคืน: เงินสด / โอน / ส่วนลดปีถัดไป
- กรณียกเลิกก่อนกำหนด: มูลค่าเวนคืนเป็นอย่างไร
สรุป
คืนทุนประกัน คือ การได้รับเงินคืนตามเงื่อนไขกรมธรรม์
ซึ่งพบได้ในประกันชีวิตบางแบบ และประกันรถบางแผน
จำไว้ว่า ประกัน = ป้องกันความเสี่ยง และ เงินคืน = โบนัส
