เหตุการณ์ไม่คาดคิดอย่าง รถหาย เป็นฝันร้ายของเจ้าของรถหลายคน โดยเฉพาะผู้ที่ยัง ผ่อนรถไม่หมด คำถามยอดฮิตที่ตามมาทันทีคือ รถหายต้องผ่อนต่อไหม และ บริษัทประกันจะจ่ายหรือไม่ บทความนี้จะสรุปคำตอบอย่างเป็นระบบ เข้าใจง่าย ครอบคลุมทั้งกรณีมีประกัน/ไม่มีประกัน พร้อมแนวทางรับมือที่ถูกต้องตามหลักกฎหมายและเงื่อนไขไฟแนนซ์
รถหายต้องผ่อนต่อไหม? คำตอบสั้น ๆ ที่ควรรู้
คำตอบคือ “ต้องผ่อนต่อ” ในกรณีที่รถยังติดไฟแนนซ์อยู่
เพราะสัญญาเช่าซื้อเป็นภาระหนี้ที่แยกจากการมีอยู่ของรถ ตัวรถหายไม่ได้ทำให้สัญญาสิ้นสุดโดยอัตโนมัติ เจ้าของรถจึงยังมีหน้าที่ชำระค่างวดตามสัญญา จนกว่าจะมีเงินชดเชยมาปิดหนี้
ทำไมรถหายแล้ว “หนี้ยังอยู่”?
เหตุผลหลักมี 3 ข้อ
- สัญญาเช่าซื้อยังไม่สิ้นสุด: ไฟแนนซ์ยังเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์จนกว่าจะผ่อนครบ
- ความเสี่ยงถูกโอนให้ผู้เช่าซื้อ: ความเสียหายจากการสูญหายเป็นความเสี่ยงของผู้ใช้รถ
- การชำระหนี้ไม่ขึ้นกับสภาพทรัพย์: รถหายไม่ใช่เหตุยกเลิกสัญญาโดยอัตโนมัติ
ดังนั้น หากหยุดผ่อนเองโดยไม่แจ้งหรือไม่มีการจัดการที่ถูกต้อง อาจเกิด ดอกเบี้ยผิดนัด และ ปัญหาประวัติเครดิต ตามมา
บริษัทประกันจ่ายรึเปล่า? ขึ้นกับ “ประเภทประกัน”
คำตอบจะต่างกันตามความคุ้มครองที่ทำไว้
ประกันชั้น 1
คุ้มครองรถหาย/ถูกโจรกรรม (ตามเงื่อนไข)
- ประกันจะพิจารณาจ่ายค่าสินไหมหลังขั้นตอนครบถ้วน
- วงเงินจ่ายอิง ทุนประกัน และ เงื่อนไขสัญญา
- เงินมักถูกโอน ให้ไฟแนนซ์ก่อน เพื่อปิดยอดคงค้าง
ประกันชั้น 2+ / 3+
- ส่วนใหญ่ ไม่คุ้มครองรถหายทั้งคัน
- บางกรมธรรม์คุ้มครองเฉพาะกรณีชนกับคู่กรณีที่ระบุได้
- ต้องตรวจรายละเอียดกรมธรรม์เป็นรายบริษัท
ไม่มีประกัน
- ไม่มีเงินชดเชย จากบริษัทประกัน
- เจ้าของรถต้อง ผ่อนต่อจนครบสัญญาเองทั้งหมด
ลำดับขั้นตอนที่ควรทำ “ทันที” เมื่อรถหาย
เพื่อไม่ให้เสียสิทธิ์และลดความเสียหาย ควรทำตามลำดับนี้
- แจ้งความที่สถานีตำรวจ ใกล้จุดเกิดเหตุทันที
- แจ้งบริษัทประกัน ภายในเวลาที่กำหนดในกรมธรรม์
- แจ้งไฟแนนซ์ ว่ารถสูญหาย พร้อมเอกสารประกอบ
- เตรียมเอกสารสำคัญ เช่น สำเนาทะเบียนรถ กุญแจรถ สัญญาเช่าซื้อ
- ติดตามผลการเคลม อย่างสม่ำเสมอ
ระหว่างรอผลเคลม ส่วนใหญ่ยังต้อง ผ่อนค่างวดต่อไปตามปกติ เพื่อไม่ให้ผิดนัด
เงินประกันจ่ายให้ใคร? แล้วเจ้าของรถได้อะไรบ้าง
โดยทั่วไป ไฟแนนซ์จะได้รับเงินก่อน เพื่อปิดยอดหนี้คงค้าง
- ถ้า เงินประกัน > ยอดหนี้ ส่วนต่างจะคืนให้เจ้าของรถ
- ถ้า เงินประกัน < ยอดหนี้ เจ้าของรถต้องจ่ายส่วนต่างเพิ่ม
ตัวอย่าง
- ยอดหนี้คงเหลือ: 400,000 บาท
- เงินประกันจ่าย: 450,000 บาท
- เจ้าของรถได้คืน 50,000 บาท
- ยอดหนี้คงเหลือ: 400,000 บาท
- เงินประกันจ่าย: 350,000 บาท
- ต้องจ่ายเพิ่ม 50,000 บาท เพื่อปิดบัญชี
ปัจจัยที่ทำให้ประกัน “ไม่จ่าย” หรือจ่ายช้า
- แจ้งเหตุ ล่าช้า เกินเวลาที่กำหนด
- เอกสารไม่ครบ หรือข้อมูลไม่ตรง
- มีพฤติการณ์เข้าข่าย ประมาทเลินเล่อร้ายแรง
- เงื่อนไขกรมธรรม์ ยกเว้นความคุ้มครอง บางกรณี
ควรอ่านเงื่อนไขให้ละเอียดตั้งแต่วันทำประกัน และเก็บเอกสารให้ครบ
วิธีป้องกันความเสี่ยงล่วงหน้า
- เลือกทำ ประกันชั้น 1 หากรถยังมีมูลค่าสูงหรือยังผ่อนไม่หมด
- ติดตั้ง อุปกรณ์กันขโมย / GPS
- จอดรถในพื้นที่ปลอดภัย มีแสงสว่าง
- อ่านเงื่อนไขกรมธรรม์และสัญญาไฟแนนซ์ให้เข้าใจ
สรุป
สรุปให้ชัดอีกครั้งว่า รถหายต้องผ่อนต่อไหม? คำตอบคือ ต้องผ่อนต่อ หากรถยังติดไฟแนนซ์ ส่วน บริษัทประกันจะจ่ายหรือไม่ ขึ้นอยู่กับประเภทประกันและเงื่อนไขในกรมธรรม์ โดยเฉพาะประกันชั้น 1 ที่ให้ความคุ้มครองกรณีรถหาย การตั้งสติ แจ้งเหตุให้ครบถ้วน และสื่อสารกับไฟแนนซ์อย่างถูกวิธี คือกุญแจสำคัญที่จะช่วยลดความเสียหายทางการเงินได้มากที่สุด
เว็บรถมือสองดูออนไลน์ ทุกคันการันตีสภาพ ต้อง ดรีมคาร์ (DREAM CARS) ตลาดรวมรถมือสอง ฟรีดาวน์ ดอกเบี้ยพิเศษ พร้อมบริการจัดไฟแนนซ์ ส่งรถให้ดูถึงหน้าบ้าน
บทความ สาระอื่นๆ
