รถจมน้ำเคลมยังไง? คู่มือครบทั้งขั้นตอน กับเอกสารที่ต้องใช้

เมื่อถึงฤดูฝนทีไร ปัญหาใหญ่ที่ผู้ใช้รถจำนวนมากต้องเจอคือ “น้ำท่วมรถยนต์” โดยเฉพาะในช่วงที่เกิดฝนตกหนักแบบกะทันหัน หรือเกิดน้ำท่วมฉับพลันจนไม่สามารถขยับรถออกได้ทัน หลายคนอาจยังไม่มั่นใจว่า รถจมน้ำเคลมยังไง ต้องเตรียมเอกสารอะไร และต้องเริ่มจากขั้นตอนไหนถึงจะปลอดภัยที่สุดทั้งตัวรถและสิทธิ์ประกันของเรา

ทำไมต้องรู้วิธีเคลมเมื่อน้ำท่วมรถ?

หลายคนเข้าใจว่ารถโดนน้ำท่วมแค่เช็ดให้แห้งก็จบ แต่จริง ๆ แล้ว “น้ำท่วม” ถือเป็นเหตุความเสียหายที่กระทบระบบสำคัญของรถหลายส่วน ไม่ว่าจะเป็น

• ระบบไฟฟ้าและกล่อง ECU
• ระบบเครื่องยนต์
• ระบบเบรกและระบบช่วงล่าง
• เบาะภายในและวัสดุซับเสียง
• กลิ่นอับและเชื้อราภายในรถ

เพื่อให้การซ่อมได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์ การรู้ว่า รถจมน้ำเคลมยังไง จึงสำคัญมาก เพราะการทำผิดขั้นตอน เช่น สตาร์ทรถหลังจมน้ำ อาจทำให้ประกันไม่รับเคลมได้

รถจมน้ำเคลมยังไง? ขั้นตอนที่ควรทำทันทีหลังน้ำท่วม

เมื่อพบว่ารถจมน้ำหรือมีระดับน้ำเข้าไปภายในรถ อย่าเพิ่งรีบย้ายรถหรือสตาร์ทเครื่อง ให้ทำตามลำดับต่อไปนี้เพื่อลดความเสียหาย และป้องกันการเคลมถูกปฏิเสธ

1) ห้ามสตาร์ทรถเด็ดขาด

การพยายามสตาร์ทรถหลังจากน้ำเข้ารถอาจทำให้เครื่องยนต์เสียหายหนักกว่าเดิม เพราะ

• อาจทำให้ระบบไฟลัดวงจรเพิ่ม
• น้ำอาจเข้าไปในห้องเครื่องและส่งผลให้เครื่องพังทั้งตัว

บริษัทประกันส่วนใหญ่จะระบุว่าหาก “สตาร์ทรถแล้วเกิดความเสียหายเพิ่ม” อาจไม่สามารถเคลมได้เต็มจำนวน

2) ถ่ายรูปสภาพรถไว้เป็นหลักฐาน

ควรเก็บภาพในมุมต่าง ๆ ให้ชัดเจน เช่น

• ระดับน้ำที่ท่วม
• ห้องโดยสารภายใน
• ห้องเครื่อง
• ป้ายทะเบียนรถ
• บริเวณรอบ ๆ จุดเกิดเหตุ

ภาพเหล่านี้เป็นหลักฐานสำคัญเมื่อยื่นเคลม

3) โทรแจ้งบริษัทประกันภัยทันที

แจ้งข้อมูลพื้นฐานให้ครบถ้วน เช่น

• รถอยู่ที่ไหน
• น้ำเข้าระดับไหน
• รถสตาร์ทติดไหม
• เหตุการณ์เกิดเมื่อไร

ประกันจะส่งเจ้าหน้าที่หรือรถยกมาช่วยเหลือ

4) อย่าขยับรถเอง ถ้าไม่จำเป็น

ปล่อยให้ รถยกของบริษัทประกัน เป็นคนเคลื่อนย้ายไปอู่หรือศูนย์ เพราะหากขยับรถเองแล้วเกิดความเสียหายเพิ่มเติม อาจมีปัญหาตอนเคลม

5) ส่งรถเข้าศูนย์หรืออู่ที่ประกันรับรอง

โดยทั่วไปประกันจะให้เลือก

• ซ่อมศูนย์บริการ (ซ่อมคุณภาพสูง แต่รอนาน)
• ซ่อมอู่ในเครือ (ซ่อมเร็วกว่า รอคิวน้อย)

ระยะเวลาซ่อมรถน้ำท่วมมักใช้เวลามากกว่าเรื่องอื่น เพราะต้องรื้อและอบแห้งหลายส่วน

เอกสารที่ต้องใช้ในการเคลมรถน้ำท่วม

เพื่อให้เรื่องเคลมดำเนินไปเร็วที่สุด ควรเตรียมเอกสารให้ครบก่อนยื่นเรื่อง โดยเอกสารหลัก ๆ มีดังนี้

เอกสารสำคัญที่ควรเตรียม

• สำเนากรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์
• สำเนาทะเบียนรถ หรือเล่มทะเบียนรถ
• สำเนาบัตรประชาชนของผู้เอาประกัน
• ใบแจ้งอุบัติเหตุ (ประกันจะออกให้)
• ภาพถ่ายสภาพรถก่อน–หลังน้ำท่วม
• สลิปค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ถ้ามี เช่น ค่ารถยก
• แบบฟอร์มเคลมตามที่บริษัทกำหนด

บางบริษัทอาจขอเอกสารเพิ่ม เช่น หนังสือมอบอำนาจ หากผู้แจ้งไม่ใช่เจ้าของรถ

เอกสารเสริมที่ช่วยให้เคลมผ่านเร็วขึ้น

• คลิปเหตุการณ์น้ำท่วม (ถ้ามี)
• ใบรับรองพื้นที่น้ำท่วม (กรณีเป็นภัยพิบัติ)
• พิกัดจุดเกิดเหตุจาก GPS

แม้จะไม่ใช่ข้อบังคับ แต่ช่วยยืนยันเหตุการณ์ได้ดี

ประกันแบบไหนคุ้มครองรถน้ำท่วมบ้าง?

เพื่อให้เข้าใจเรื่องการเคลมชัดเจน ต้องรู้ก่อนว่ากรมธรรม์ประเภทไหนให้ความคุ้มครองน้ำท่วมแท้จริง

ประกันชั้น 1

• คุ้มครองน้ำท่วม 100%
• ซ่อมตัวรถ ซ่อมเครื่อง ซ่อมระบบไฟ
• เลือกซ่อมศูนย์หรืออู่ได้

เหมาะสำหรับผู้ใช้รถในพื้นที่เสี่ยงน้ำท่วม

ประกันชั้น 2+ หรือ 3+

โดยส่วนใหญ่ไม่คุ้มครอง “น้ำท่วม” ยกเว้นทำความคุ้มครองเพิ่มเป็นพิเศษกับบางบริษัท

ประกันชั้น 2 / 3 ธรรมดา

ไม่คุ้มครองน้ำท่วมรถ เพราะคุ้มครองเฉพาะไฟไหม้–สูญหาย และอุบัติเหตุเฉพาะความผิดคู่กรณี

รูปแบบการเคลม : ซ่อมหรือคืนทุน? ต่างกันยังไง

เมื่อรถเสียหายจากน้ำท่วม บริษัทประกันมักมี 2 รูปแบบให้เลือก

1) เคลมแบบซ่อม (Repair Claim)

บริษัทจะรับผิดชอบค่าซ่อมทั้งหมดตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ซึ่งรวมถึง

• รื้อ–อบแห้งภายใน
• ซ่อมระบบไฟ
• ล้างระบบเครื่อง
• เปลี่ยนชิ้นส่วนเสียหาย

เหมาะกับกรณีน้ำไม่ท่วมถึงระดับสูง และรถยังซ่อมได้

2) เคลมแบบคืนทุน (Total Loss / Write-Off)

บริษัทจะจ่ายเงินตามมูลค่ารถ โดยถือว่ารถเสียหายหนักจนซ่อมไม่คุ้ม เช่น

• น้ำท่วมทั้งคัน
• ECU พังหลายจุด
• ระบบไฟฟ้าเสียหายหนัก

กรณีนี้รถจะกลายเป็นซาก และบริษัทจะเป็นผู้รับรถไปจัดการต่อ

สรุป รถจมน้ำเคลมยังไง? ทำตามขั้นตอนนี้ เคลมผ่านง่ายขึ้น

เมื่อเข้าใจว่า รถจมน้ำเคลมยังไง คุณจะสามารถจัดการกับเหตุการณ์ได้อย่างรอบคอบมากขึ้น ขั้นตอนสำคัญมีเพียงไม่กี่ข้อ คือ

• ห้ามสตาร์ทรถ
• ถ่ายรูปเก็บหลักฐาน
• โทรแจ้งบริษัทประกันทันที
• ใช้รถยกของประกัน
• เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

เพียงทำตามขั้นตอนนี้ คุณจะลดปัญหาเคลมล่าช้า ช่วยให้การซ่อมดำเนินไปอย่างราบรื่น และป้องกันความเสียหายเพิ่มเติม ทั้งยังช่วยยืนยันสิทธิ์ของคุณตามกรมธรรม์ได้อย่างถูกต้องครบถ้วน

เว็บรถมือสองดูออนไลน์ ทุกคันการันตีสภาพ ต้อง ดรีมคาร์ (DREAM CARS) ตลาดรวมรถมือสอง ฟรีดาวน์ ดอกเบี้ยพิเศษ พร้อมบริการจัดไฟแนนซ์ ส่งรถให้ดูถึงหน้าบ้าน