ประกันรถยนต์มี "ค่าเสียหายส่วนแรก" คืออะไร? จ่ายเมื่อไหร่?
เมื่อพูดถึงการทำประกันรถยนต์ หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่า “ค่าเสียหายส่วนแรก” แต่ไม่เข้าใจว่าคืออะไร จ่ายเมื่อไหร่ และมีผลกระทบต่อการเคลมประกันอย่างไรบ้าง บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจแบบง่ายๆ ว่า "ค่าเสียหายส่วนแรกประกันรถยนต์" คืออะไร มีไว้เพื่ออะไร และคุณจะต้องจ่ายหรือไม่ในแต่ละกรณี
ค่าเสียหายส่วนแรกประกันรถยนต์ คืออะไร?
ค่าเสียหายส่วนแรก (Excess หรือ Deductible) คือ ค่าความเสียหายที่ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบเองก่อนที่บริษัทประกันจะจ่ายส่วนที่เหลือ โดยมีจุดประสงค์เพื่อให้ผู้เอาประกันรับผิดชอบบางส่วนเมื่อเกิดอุบัติเหตุ ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุที่เกิดจากความประมาทของตนเองหรือผู้อื่น
ประเภทของค่าเสียหายส่วนแรก
ค่าเสียหายส่วนแรกแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ได้แก่
- ค่าเสียหายส่วนแรกแบบภาคบังคับ (Compulsory Excess)
- เป็นค่าความเสียหายที่บริษัทประกันกำหนดให้ต้องจ่ายในกรณีเฉพาะ
- มักเกิดในกรณีที่ผู้ขับผิดเอง และไม่มีคู่กรณี
- ค่าเสียหายส่วนแรกแบบสมัครใจ (Voluntary Excess)
- ผู้เอาประกันเลือกจ่ายเองโดยสมัครใจขณะทำประกัน
- ช่วยลดเบี้ยประกันลง เพราะผู้เอาประกันยินดีรับผิดชอบค่าเสียหายบางส่วน
ตัวอย่างสถานการณ์: จ่ายค่าเสียหายส่วนแรกเมื่อไหร่?
เพื่อความเข้าใจที่ชัดเจน มาดูตัวอย่างสถานการณ์ที่อาจต้องจ่าย หรือไม่ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก
กรณีที่ต้องจ่าย
- ขับรถเฉี่ยวเสา หรือเกิดความเสียหายจากความประมาทของตนเอง โดยไม่มีคู่กรณี
- ขับรถชนกับคู่กรณี แต่ไม่มีหลักฐาน เช่น กล้องหน้ารถ หรือคู่กรณีไม่ยอมรับผิด
- เลือกซื้อประกันแบบมีค่าเสียหายส่วนแรกสมัครใจ เช่น 1,000 บาท/ครั้ง
กรณีที่ไม่ต้องจ่าย
- เกิดอุบัติเหตุชนกับรถคันอื่น และมีคู่กรณีชัดเจนที่ยอมรับผิด
- มีพยานหลักฐาน เช่น กล้องหน้ารถ ที่ยืนยันได้ว่าคุณไม่ได้เป็นฝ่ายผิด
- ประกันชั้น 1 แบบไม่ระบุค่าเสียหายส่วนแรก
ทำไมบางคนเลือกประกันที่มี “ค่าเสียหายส่วนแรก”?
การเลือกประกันที่มีค่าเสียหายส่วนแรกสมัครใจไม่ใช่เรื่องผิด และมีข้อดีหลายอย่าง โดยเฉพาะด้านราคาเบี้ยประกันที่ถูกลง โดยปกติแล้วบริษัทประกันจะลดเบี้ยประกันลงเมื่อคุณยอมรับความเสี่ยงบางส่วนด้วยตัวเอง
ข้อดีของการเลือกแบบมีค่าเสียหายส่วนแรก
- เบี้ยประกันถูกลงอย่างเห็นได้ชัด
- เหมาะกับคนขับรถอย่างระมัดระวังและมีประวัติดี
- มีแรงจูงใจให้ระมัดระวังเพื่อหลีกเลี่ยงการเคลมเล็กๆ น้อยๆ
ข้อควรระวัง
- ถ้าเกิดอุบัติเหตุบ่อย คุณจะต้องควักเงินจ่ายเองทุกครั้ง
- อาจไม่คุ้มในระยะยาวหากเป็นคนขับรถมือใหม่ หรือมีความเสี่ยงสูง
ประกันแต่ละประเภทมีค่าเสียหายส่วนแรกหรือไม่?
ประกันชั้น 1
- ส่วนใหญ่ไม่บังคับค่าเสียหายส่วนแรก แต่สามารถเลือกแบบสมัครใจได้
- คุ้มครองครอบคลุมทั้งตัวรถและคู่กรณี
ประกันชั้น 2+ / 3+
- มีบางกรณีที่บริษัทอาจกำหนดค่าเสียหายส่วนแรกแบบภาคบังคับ โดยเฉพาะหากไม่มีคู่กรณี
ประกันชั้น 3
- คุ้มครองเฉพาะคู่กรณีเท่านั้น ไม่ครอบคลุมรถเรา จึงไม่มีประเด็นเรื่องค่าเสียหายส่วนแรก
วิธีหลีกเลี่ยงไม่ต้องจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก
หากไม่ต้องการจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกในกรณีที่ไม่ควรเสีย ลองทำตามคำแนะนำเหล่านี้
- ติดกล้องหน้ารถ เพื่อมีหลักฐานหากเกิดอุบัติเหตุ
- แจ้งตำรวจหรือขอใบลงบันทึกประจำวันทุกครั้งที่เกิดเหตุ
- ตรวจสอบเงื่อนไขกรมธรรม์ก่อนซื้อประกันว่ามีค่าเสียหายส่วนแรกหรือไม่
- เลือกประกันชั้น 1 แบบไม่มีค่าเสียหายส่วนแรก
สรุป ค่าเสียหายส่วนแรกประกันรถยนต์ ต้องรู้ไว้ก่อนตัดสินใจทำประกัน
ค่าเสียหายส่วนแรกประกันรถยนต์ เป็นเรื่องที่หลายคนมองข้าม แต่ส่งผลต่อการเคลมและการจ่ายเงินของคุณโดยตรง การเข้าใจว่าต้องจ่ายเมื่อใด และเลือกเงื่อนไขประกันให้เหมาะสมกับพฤติกรรมการขับขี่ของตนเอง จะช่วยให้คุณไม่เสียเปรียบ และยังช่วยลดเบี้ยประกันในบางกรณีได้อีกด้วย
ก่อนซื้อประกันทุกครั้ง อย่าลืมอ่านรายละเอียดกรมธรรม์ให้ครบถ้วน และหากไม่แน่ใจเรื่องค่าเสียหายส่วนแรก อย่าลังเลที่จะสอบถามตัวแทนประกันโดยตรง
เว็บรถมือสองดูออนไลน์ ทุกคันการันตีสภาพ ต้อง ดรีมคาร์ (DREAM CARS) ตลาดรวมรถมือสอง ฟรีดาวน์ ดอกเบี้ยพิเศษ พร้อมบริการจัดไฟแนนซ์ ส่งรถให้ดูถึงหน้าบ้าน
บทความ สาระอื่นๆ
