เครดิตบูโรไม่ใช่แบล็กลิสต์! เข้าใจใหม่ก่อนยื่นขอสินเชื่อรถ

ทำไม “เครดิตบูโร” ถึงมักถูกเข้าใจผิด?

คนจำนวนไม่น้อยที่กำลังวางแผนจะซื้อรถ หรือขอสินเชื่อในรูปแบบต่างๆ มักกังวลเมื่อได้ยินคำว่า “เครดิตบูโร” เพราะเข้าใจว่า ถ้าติดเครดิตบูโรเท่ากับ “ติดแบล็กลิสต์” หรือ “ถูกปฏิเสธสินเชื่อแน่นอน” แต่ความจริงแล้ว เครดิตบูโรไม่ใช่แบล็กลิสต์ และไม่ใช่องค์กรที่มีอำนาจอนุมัติหรือปฏิเสธการขอสินเชื่อแต่อย่างใด

เครดิตบูโรคืออะไร?

เครดิตบูโร หรือ บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (National Credit Bureau – NCB) เป็นองค์กรกลางที่รวบรวมข้อมูลสินเชื่อของประชาชนจากสถาบันการเงินต่างๆ ทั่วประเทศ เช่น ธนาคาร บริษัทไฟแนนซ์ บัตรเครดิต สหกรณ์ออมทรัพย์ ฯลฯ

หน้าที่หลักของเครดิตบูโร

• จัดเก็บข้อมูลประวัติการกู้ยืมเงิน
• สรุปพฤติกรรมการชำระหนี้
• ส่งข้อมูลให้สถาบันการเงินเพื่อนำไปประกอบการพิจารณาสินเชื่อ
• ไม่ได้มีอำนาจอนุมัติหรือปฏิเสธสินเชื่อ

แล้ว “แบล็กลิสต์” มาจากไหน?

คำว่า "แบล็กลิสต์" (Blacklist) ในความเข้าใจของคนทั่วไป หมายถึงการถูกปฏิเสธสินเชื่ออย่างถาวร แต่จริงๆ แล้ว ไม่มีบัญชีแบล็กลิสต์อย่างเป็นทางการในระบบของเครดิตบูโร

สิ่งที่ทำให้บางคน “ถูกปฏิเสธสินเชื่อ” เกิดจากเหตุผล เช่น

• มีประวัติชำระหนี้ล่าช้าหรือผิดนัดบ่อยครั้ง
• เป็นหนี้เสีย (Non-Performing Loan – NPL)
• มีภาระหนี้สูงจนเกินความสามารถในการชำระคืน

ข้อมูลเหล่านี้เป็นเพียง “ประวัติ” ที่สถาบันการเงินนำไปใช้วิเคราะห์ความเสี่ยงเท่านั้น

ข้อเท็จจริง! ทำไมเครดิตบูโรไม่ใช่แบล็กลิสต์

1. เครดิตบูโรไม่ตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อ
   การพิจารณาสินเชื่อเป็นหน้าที่ของสถาบันการเงินเท่านั้น เช่น ธนาคาร หรือไฟแนนซ์ โดยพิจารณาจากหลายปัจจัย ไม่ใช่แค่ข้อมูลจากเครดิตบูโร
2. เครดิตบูโรแค่รายงานพฤติกรรม
   ระบบของเครดิตบูโรจะบันทึกการชำระเงินของคุณอย่างเป็นกลาง เช่น จ่ายตรงเวลา ล่าช้า 30 วัน หรือผิดนัด เป็นต้น โดยไม่มีการ “ตัดสินว่าให้ผ่านหรือไม่”
3. ไม่มีคำว่า "ติดเครดิตบูโร"
   หลายคนพูดว่า “กลัวติดเครดิตบูโร” ซึ่งไม่ถูกต้อง เพราะทุกคนที่เคยกู้ยืมจะมีข้อมูลอยู่ในเครดิตบูโรอยู่แล้ว ไม่ใช่เรื่องผิดหรือเสียหาย

ปัจจัยที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาสินเชื่อ

แม้ เครดิตบูโรไม่ใช่แบล็กลิสต์ แต่ประวัติที่ดีหรือไม่ดีก็มีผลต่อการพิจารณา ดังนั้นควรรู้ว่าไฟแนนซ์ดูอะไรบ้าง

ปัจจัยหลักที่มักนำไปใช้ประกอบการตัดสินใจ

• รายได้ต่อเดือนและความสามารถในการชำระหนี้
• ภาระหนี้รวม (Debt-to-Income Ratio)
• ประวัติการผ่อนชำระในอดีต
• อาชีพ/ความมั่นคงของรายได้
• ประวัติการผิดนัดหนี้ในช่วง 24 เดือนล่าสุด

วิธีเช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเอง

ทุกคนสามารถตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตัวเองได้ง่ายๆ โดยไม่ต้องรอให้สถาบันการเงินแจ้ง

วิธีขอรายงานเครดิตบูโร

• ผ่านแอปพลิเคชัน เช่น Krungthai NEXT, TMB Touch, SCB EASY
• เว็บไซต์เครดิตบูโร: www.ncb.co.th
• ตรวจสอบที่เคาน์เตอร์ธนาคารที่ร่วมรายการ
• มีค่าธรรมเนียมเพียง 100 บาทต่อครั้ง

คำแนะนำสำหรับคนที่มีประวัติชำระหนี้ล่าช้า

หากคุณเคยมีประวัติค้างชำระหนี้ ไม่ต้องตกใจ เพราะยังมีทางฟื้นฟูเครดิตได้

แนวทางปรับปรุงเครดิต

• จ่ายหนี้ที่ค้างให้ครบถ้วน
• ไม่ผิดนัดชำระหนี้ใหม่ๆ อีก
• อย่าสร้างหนี้ใหม่ในช่วงระยะสั้น
• รอเวลาประวัติเสียหลุด (ประมาณ 3 ปี)

หากปัจจุบันมีประวัติดีและมีรายได้แน่นอน สถาบันการเงินบางแห่งยังอาจอนุมัติสินเชื่อให้ได้ แม้เคยมีปัญหาในอดีต

สรุป เข้าใจใหม่ว่า “เครดิตบูโรไม่ใช่แบล็กลิสต์”

ความเข้าใจผิดว่า “เครดิตบูโรคือแบล็กลิสต์” อาจทำให้หลายคนไม่กล้ายื่นขอสินเชื่อหรือกลัวการตรวจเครดิต ทั้งที่ในความเป็นจริง เครดิตบูโรไม่ใช่แบล็กลิสต์ แต่เป็นเพียงระบบที่จัดเก็บประวัติการเงินของคุณแบบเป็นกลาง

จุดสำคัญที่ควรจำ

• เครดิตบูโรไม่มีอำนาจปฏิเสธสินเชื่อ
• ไม่มีคำว่า “ติดเครดิตบูโร” เพราะทุกคนมีข้อมูล
• ประวัติชำระดี = โอกาสสินเชื่อผ่านง่าย
• ประวัติเสีย = แก้ไขได้ ไม่ใช่ตัดสิทธิ์ตลอดชีวิต

การเข้าใจเครดิตบูโรอย่างถูกต้องจะช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้ดีขึ้น และเพิ่มโอกาสในการออกรถหรือขอสินเชื่อสำเร็จอย่างมั่นใจ

เว็บรถมือสองดูออนไลน์ ทุกคันการันตีสภาพ ต้อง ดรีมคาร์ (DREAM CARS) ตลาดรวมรถมือสอง ฟรีดาวน์ ดอกเบี้ยพิเศษ พร้อมบริการจัดไฟแนนซ์ ส่งรถให้ดูถึงหน้าบ้าน